Die Frage kommt immer wieder. In meinen DMs, in Kommentaren, von Freunden die anfangen sich mit Investments zu beschäftigen: ETF oder Einzelaktien — was soll ich kaufen?
Meine ehrliche Antwort: Ich mache beides. Und ich habe gute Gründe dafür.
Aber die Frage ist nicht was ich mache — die Frage ist was zu dir passt. Dazu musst du verstehen was beides bedeutet, was es kostet und was es bringt.
Was ist ein ETF?
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Korb aus vielen Aktien, der an der Börse gehandelt wird. Statt eine einzelne Aktie zu kaufen, kaufst du mit einem ETF einen Anteil an hunderten oder tausenden Unternehmen gleichzeitig.
Das bekannteste Beispiel: der MSCI World ETF. Er enthält über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern — Apple, Microsoft, NVIDIA, Nestlé, alle in einem Produkt.
Du investierst 100 Euro in einen MSCI World ETF und bist sofort in über 1.500 Unternehmen investiert. Das ist Diversifikation auf Knopfdruck.
Was sind Einzelaktien?
Bei Einzelaktien kaufst du gezielt Anteile an einem bestimmten Unternehmen. Apple, Realty Income, Coca-Cola, NVIDIA — du entscheidest selbst welche Unternehmen in deinem Depot landen.
Das bedeutet mehr Kontrolle. Mehr Verantwortung. Und mehr Potenzial — in beide Richtungen.
Die ehrliche Gegenüberstellung
| Kriterium | ETF | Einzelaktien |
|---|---|---|
| Aufwand | Minimal — einmal einrichten, laufen lassen | Hoch — Recherche, Monitoring, Entscheidungen |
| Diversifikation | Sehr hoch | Abhängig von deiner Auswahl |
| Renditepotenzial | Marktrendite (~7 % p.a. historisch) | Unter- oder Überperformance möglich |
| Risiko | Gestreut, kein Einzeltitel-Risiko | Konzentriert, einzelne Titel können stark fallen |
| Dividenden | Möglich (thesaurierend oder ausschüttend) | Gezielt steuerbar, hohe Ausschütter wählbar |
| Einstiegshürde | Ab 1 € im Sparplan | Je nach Aktie 10 – 1.000+ € |
Wann ETFs die richtige Wahl sind
ETFs sind das Fundament. Für jeden. Immer.
Wenn du neu anfängst, wenig Zeit hast, oder einfach nicht täglich Geschäftsberichte lesen willst — ETFs sind die Antwort. Du bekommst die Marktrendite, hast breite Streuung und musst keine einzige Unternehmensentscheidung treffen.
Mein ETF-Kern: Xtrackers Nasdaq-100 über Trade Republic, monatlicher Sparplan, läuft automatisch. Ich schaue einmal im Quartal drauf.
📱 ETF-Sparplan ab 1 € starten
Ich nutze Trade Republic für meine ETF-Sparpläne — kostenlos, einfach, direkt vom Handy. Über meinen Link bekommst du beim Start eine Prämie.
Wann Einzelaktien Sinn machen
Einzelaktien kommen für mich dann ins Spiel, wenn ich eine klare These zu einem Unternehmen habe.
Mein Dividenden-Depot bei Comdirect besteht aus Unternehmen die ich verstehe und für die ich eine langfristige Überzeugung habe — Realty Income, Allianz, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Enbridge. Das sind keine Spekulationen. Das sind Unternehmen mit jahrzehntelanger Dividendenhistorie.
Einzelaktien erfordern aber eines: Du musst bereit sein, die Arbeit zu machen. Quartalsberichte lesen. Verstehen was das Unternehmen macht. Eine Meinung haben die nicht aus einem YouTube-Video stammt.
Wer das nicht will — und das ist völlig legitim — sollte bei ETFs bleiben.
Der häufigste Fehler: Einzelaktien als Ersatz für ETFs
Ich sehe es immer wieder. Jemand kauft 3-4 Aktien die er aus den Nachrichten kennt — Tesla, NVIDIA, vielleicht noch eine Bank — und nennt das sein „Portfolio“.
Das ist kein Portfolio. Das ist ein konzentriertes Wett-Paket.
Einzelaktien funktionieren als Ergänzung zum ETF-Kern. Nicht als Ersatz. Das Fundament ist breit gestreut, der Rest ist gezielt.
💼 Einzelaktien ohne Ordergebühren handeln
Für mein Dividenden-Depot nutze ich ein separates Konto. justTRADE bietet 0 € Ordergebühren auf Aktien und ETFs — ideal um ein zweites Depot parallel aufzubauen.
Meine persönliche Aufteilung
Zur Transparenz — so sieht mein Depot-Ansatz aus:
- ETF-Kern (Trade Republic): Xtrackers Nasdaq-100, monatlicher Sparplan — das läuft automatisch, ich greife nicht ein
- Dividenden-Einzelaktien (Comdirect): Realty Income, Allianz, J&J, Coca-Cola, Enbridge und weitere — langfristig gehalten, auf Dividendenwachstum ausgerichtet
- Krypto (Bison): Bitcoin als digitales Hardasset — kein aktiver Aufbau derzeit, Steuerfreiheit durch Haltefrist bereits erreicht
Das ist keine Empfehlung diese Aufteilung zu kopieren. Das ist mein Weg basierend auf meiner Risikobereitschaft, meinem Zeithorizont und meinen Zielen.
Was passt zu dir? Eine einfache Entscheidungshilfe
Starte mit ETFs wenn:
- Du neu beim Investieren bist
- Du wenig Zeit für Recherche hast
- Du keine Lust auf Einzelentscheidungen hast
- Dein Anlagebetrag noch unter 10.000 € liegt
Ergänze mit Einzelaktien wenn:
- Du ein stabiles ETF-Fundament hast
- Du gezielt Dividendeneinkommen aufbauen willst
- Du bereit bist Unternehmen zu analysieren
- Du eine klare These zu bestimmten Branchen oder Firmen hast
Diese Bücher helfen dir beim Einstieg
- Souverän investieren mit Indexfonds – Gerd Kommer — Das Standardwerk für ETF-Investoren. Wissenschaftlich fundiert, klar erklärt.
- The Intelligent Investor – Benjamin Graham — Die Bibel des langfristigen Investierens in Einzelaktien. Warren Buffetts Pflichtlektüre.
- One Up On Wall Street – Peter Lynch — Wie Privatanleger mit Alltagswissen besser investieren als Profis.
Fazit
ETF oder Einzelaktien ist keine Entweder-oder-Frage. Es ist eine Und-Frage.
ETFs sind das Fundament — breit gestreut, kostengünstig, zeiteffizient. Einzelaktien sind die Ergänzung — gezielt, renditeoptimiert, aber aufwändiger.
Wer noch keinen ETF-Sparplan hat, sollte damit anfangen. Heute. Nicht morgen.
Wer bereits ein Fundament hat und mehr will — dann ist es Zeit sich mit Einzeltiteln zu beschäftigen. Aber mit Köpfchen.
— Eugen (Vyron)
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